投機是人性驅使有錢賺誰不喜歡，誰不把握？
尤其是股市在狂飆的時候當然要進場啊！反正隨便買隨便賺，這樣的投資報酬就算借錢都要借來投資……
但當心情high到高點，人幾乎飛上雲端的時候，不測風雲總在這個時候出現，把人狠狠的摔到地上，痛苦的日子已然開始……
服務於金融業的吳筱玲(化名)是個積極型的投資人，她禁不起金錢的貪慾，竟然利用信用卡預借現金，還利用融資買賣股票，充分運用雙倍的財務槓桿。
不幸的，2000年全球股市大崩盤，吳筱玲的股票不但被斷頭，還揹上上百萬的債務，原本想要投資理財卻變成投資負債，原本僅是短期週轉的現金卡因為拿來做股市投資，讓吳筱玲跌進無底深淵。
檢視他的財務狀況，每月收入僅5萬元，可是基本開銷、房租、醫療費、保險費、孝親費及需要負擔的利息費用，總共需要9萬元，顯然已經快被貸款壓的喘不過氣了。在資產方面，吳筱玲僅預留一個月的現金5萬元，並且擁有40萬可動用資金，但由於吳筱玲幾乎全部月薪都必須用來支付負債，生活費用大多在股市賺取利差來過生活。目前共有170萬的負債，總資產-125萬。
所幸從事金融業的吳筱玲獲得本業的分紅，年終獎金還有20萬元，而年度支出僅3萬元的筱玲因此每年底還可多結餘17萬元，但是即便如此也解決不了目前的燃眉之急。
目前吳筱玲有三筆貸款，一筆30萬元的信用貸款分五年償還，每個月繳7000元，另外還有近140萬的現金卡即信用卡的未付款，利息都在18%~20%。雖然已還了三、四年，但，由於利息很高，本金依然沒有降低，每個月仍要籌措6、7萬，明顯已經入不敷出。
前兩年吳筱玲曾試圖解決負債，但當初因為先申請了現金卡，然後才申請小額信貸，從銀行那裡得到的結果都是「現金卡佔去了太多信用額度」，以致根本無法借到利率低的貸款。
即使有些銀行願意再借吳筱玲信用貸款，不過額度只有少少的20萬，根本緩不濟急，也無法解決吳筱玲近200萬元的債務。
在得知吳筱玲的現況後，債務管理師提供了一個讓吳筱玲不用每天為如何找錢而煩惱的建議：
尋找代償產品，將利息降低 (OK忠訓國際 曾姿惠科長)
吳筱玲的負債來源包括信用卡、現金卡、消費性貸款等，且利率都偏高，因此債務瘦身是目前最急迫的需求。如果要順利省息，專家建議下列四個步驟：
Step1：整合名下負債
由於吳筱玲的每月支出中，貸款就佔去大半才會使得生活入不敷出，不斷以現金卡及信用卡來應付生活開銷，並以進出股市賺取利差來維持生活，因此建議應以銀行貸方案，整合名下負債，如此一來可減輕每月的固定支出，增加每月可運用的資金。
Step2：找專家做銀行代償
由於吳筱玲負債已過高，收入與支出無法正比並且被現金卡與信用卡佔去大部分的信用額度，雖處於金融業且工作條件不錯，但銀行的放款額度仍有限，這也是她申請不到高額貸款的主因。
建議吳筱玲不妨找專業的貸款經紀公司，利用專家比較熟悉銀行作業模式提出一套有力的還款證明及計畫書，幫客戶爭取高額度、低利率的貸款。雖然銀行頻打廣告，吸引客戶申請小額信貸但如果信用有瑕疵或繳款能力不佳，並不容易申貸成功。但專業的貸款經紀公司可輕鬆利用小額信貸本息均攤的方案，繳清卡費、整合負債，讓貸款在五至七年內就可以順利還完。
Step3：保單質借，手續簡便，利率划算
由於吳筱玲早年有投保人壽保險，目前已支付了13年的保費，由於繳費時間已長建議一定要持續正常繳款。
其次由於投保時間早，至今保單價值準備金也高，按照目前保單質借的利率約4%~5%，並採按月付息的方式，比起小額信貸或其他高利率的貸款是十分划算的借款管道。
因此，專家建議吳筱玲有急需資金時，可利用保單質借的方式，盡量不要用到高利率的信用卡及現金卡。
Step4：長期資金規劃、創造美好前景
由於吳筱玲的負債整合後，每月一定會有結餘的資金可使用，且在每年的年終獎金都有20萬元，及賺取投資股票利差之下，可為自己儲存一筆可觀的資金。
在未來的經濟壓力及生活條件下，建議可將資金轉入風險較低的債券，為退休做好理財規劃。
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